Faiz indirimli tarım kredisi nasıl alınır?

Ziraat Bankası ve Tarım Kredi Kooperatifleri, tarımsal üretim için verdikleri kredilerde faizin bir kısmını Hazine desteğiyle indiriyor. Bu uygulamanın kuralları 29 Aralık 2023 tarihli ve 8039 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile belirleniyor (RG 30.12.2023, sayı 32415). Karar, 30 Ekim 2025 tarihli değişiklikle uzatıldı ve 1 Ocak 2024 – 31 Aralık 2026 arasında tahsis edilen kredilere uygulanıyor. En son değişiklik 15 Şubat 2026 tarihli Resmî Gazete'de yayımlandı.

Sistem nasıl çalışıyor?

Karar size sabit bir faiz oranı vermez. Ziraat Bankasının tarım kredilerine uyguladığı cari faiz oranından, kredi konusuna göre belirlenen oranda indirim yapılmasını sağlar. İndirim iki katmandan oluşur:

1. Standart indirim: Her üretim konusu için Kararın EK-1 tablosunda yazan temel oran.
2. Özellikli kriter indirimleri: Genç veya kadın çiftçi olmak, planlı üretim yapmak ya da yerli makine almak gibi şartları sağlayana eklenen puanlar.

İki katmanın toplamı, her konu için tabloda belirtilen en yüksek orana kadar çıkabilir; hiçbir durumda %100'ü aşamaz. Ziraat Bankası da kredi sayfalarında, üretim konunuz uygunsa ve ilgili Cumhurbaşkanı Kararındaki kriterleri sağlıyorsanız düşük faizli kredi kullanabileceğinizi belirtiyor.

Konu bazında indirim oranları ve kredi üst limitleri

Aşağıdaki değerler 8039 sayılı Kararın güncel EK-1 tablosundan alındı. Limitler normalde her yıl TÜİK Tarımsal Girdi Fiyat Endeksine göre güncellenir. Ancak Kararın geçici 1. maddesi bu güncellemeyi 1 Ocak 2025 – 31 Aralık 2026 arasında durdurduğu için tablodaki tutarlar 2026 sonuna kadar geçerli.

Üretim konusu	Standart indirim (yatırım / işletme)	Kredi üst limiti
Sütçü ve kombine sığır yetiştiriciliği	%50 / %50	60.000.000 TL
Büyükbaş hayvan besiciliği	%50 / %50	40.000.000 TL
Küçükbaş hayvancılık	%75 / %75	50.000.000 TL
Hastalıktan ari hayvan yetiştiriciliği	%70 / %70	80.000.000 TL
Arıcılık	%50 / %50	10.000.000 TL
Kanatlı sektörü	%25 / %50	20.000.000 TL
Su ürünleri	%50 / %50	40.000.000 TL
Kapalı ortamda bitkisel üretim (sera)	%50 / %50	100.000.000 TL
Meyve yetiştiriciliği ve bağcılık	%75 / %75	40.000.000 TL
Yem bitkisi üretimi	%75 / %75	20.000.000 TL
Yurt içi sertifikalı tohum, fide, fidan üretimi	%100 / %100	80.000.000 TL
Temel hayvansal ve temel bitkisel üretim	300.000 TL'ye kadar %100, üzeri %50	Her biri 10.000.000 TL
Tarım makineleri (traktör hariç)	%50 / —	10.000.000 TL
Traktör	%25 / —	2.000.000 TL
Basınçlı sulama sistemi	%75 / —	15.000.000 TL
Tarımsal yenilenebilir enerji	%75 / —	15.000.000 TL
Soğuk hava deposu	%50 / —	40.000.000 TL
Tarımsal ürünlerin işlenmesi	%50 / %50	30.000.000 TL

• Sertifikalı tohum, fide, fidan üretimi: %100
• Küçükbaş, meyvecilik, yem bitkisi, basınçlı sulama: %75
• Süt sığırcılığı, besicilik, sera, arıcılık: %50
• Traktör: %25

Temel hayvansal ve temel bitkisel üretim kredilerinde indirim kademeli işliyor: kredinin 300.000 TL'ye kadar olan kısmına %100, aşan kısmına %50 standart indirim uygulanıyor. Tarım makinelerinde yerli üretim makine alırsanız 25 puan ek indirim alıyorsunuz; bu durumda traktörde toplam oran en fazla %60'a, diğer makinelerde %85'e çıkabiliyor.

Ek indirim kazandıran başlıca kriterler

Kriter	Ek indirim (yatırım / işletme)
Kadın çiftçi/girişimci veya 40 yaş ve altı genç çiftçi/girişimci	15 / 15 puan
Planlı üretim (ilgili konularda)	20 / 20 puan
Sözleşmeli üretim	— / 15 puan
Organize tarım bölgesinde yatırım	15 / 15 puan
Birinci derecede tarımsal amaçlı örgüt	10 / 10 puan
Yenilenebilir veya atık enerji kullanımı	5 / 5 puan (serada 20 / 20)
Yurt içinde üretilen makine alımı	25 / — puan

Genç üreticilere tanınan diğer avantajlar için genç çiftçi rehberimize bakabilirsiniz.

Kimler yararlanabilir, hangi şartlar aranır?

• Kayıt şartı: İşletme kredilerinde kullandırım sırasında, yatırım kredilerinde ise işletme döneminden itibaren Bakanlığın ilgili kayıt sistemine (ÇKS, örtüaltı kayıt sistemi, hayvancılık bilgi sistemi, su ürünleri bilgi sistemi vb.) kayıtlı olmalısınız. Yatırım kredilerinde kayıt vade boyunca sürmeli. Kayıt adımları ÇKS rehberimizde.
• Vergi ve SGK borcu: 15 Şubat 2026 değişikliğine göre kredi kullandırımından en çok 15 gün önce alınmış yazıyla, vadesi geçmiş vergi borcunuzun ve SGK prim borcunuzun olmadığını ya da yapılandırmanızın bozulmadığını belgelemeniz gerekiyor. Borç varsa, kredinin en fazla %25'ine denk gelen kısım önce sizin adınıza tahsil dairesine yatırılıyor; bu tutar bir yılda toplam 300.000 TL'yi aşamıyor.
• İstisna: Temel hayvansal ve temel bitkisel üretimde, tamamı ayni (girdi olarak) kullandırılan ve 400.000 TL'ye kadar olan kredilerde bu borç şartı 31 Aralık 2026'ya kadar aranmıyor.
• Sigorta zorunluluğu: Kredi konusu varlıklar ve ürünler kredi tutarı üzerinden sigortalanmalı. Varlık 5363 sayılı Kanun kapsamındaysa devlet destekli tarım sigortası (TARSİM) şartı aranıyor. Dönem uyumsuzluğu nedeniyle hemen yapılamayan sigorta, kullandırımdan itibaren en geç 6 ay içinde tamamlanmalı.
• İşleme kredileri: Tarımsal ürün işleme kredilerinden yalnızca mikro ve küçük ölçekli işletmeler yararlanabiliyor; tarımsal amaçlı örgütler bu sınırdan muaf.

Kredi değerliliği, teminat, vade, ödemesiz dönem ve özkaynak oranını ise banka ve kooperatif kendi mevzuatına göre belirliyor. Kararda bir üretim konusunda şart koşulan teknik ölçütler de Tarım ve Orman Bakanlığının uygulama tebliğiyle düzenleniyor.

Başvuru nasıl yapılır?

1. Kaydınızı güncelleyin. Kredi konusu için gereken ÇKS veya hayvan kayıt belgenizin o yıl için güncel olduğundan emin olun.
2. Borç yazılarınızı alın. Vergi dairesi ve SGK durum yazılarınızın kullandırım tarihinde 15 günden eski olmaması gerekiyor.
3. Başvuru kanalını seçin. Ziraat Bankası şubelerine ya da Tarım Kredi Kooperatifleri birim kooperatiflerine başvurabilirsiniz. Kararın kredi limitleri, Ziraat Katılım Bankasının Hazine kâr payı destekli finansmanıyla birlikte tek bir üst limit olarak hesaplanıyor.
4. Sigortayı yaptırın. Kredi konusu ürün veya hayvanın TARSİM poliçesini kullandırım aşamasında ya da izin verilen süre içinde hazırlayın.

1. Kaydı güncelleyin: ÇKS ya da hayvan kaydı o yıl için geçerli
2. Borç yazılarını alın: Vergi ve SGK yazısı 15 günden eski olmasın
3. Başvuru kanalı: Ziraat Bankası şubesi ya da Tarım Kredi
4. Sigortayı yaptırın: TARSİM poliçesi, en geç 6 ay içinde

Yatırım hibesiyle birlikte kredi kullanmayı planlıyorsanız hibe programının eş finansman kurallarını da kontrol edin. Örneğin IPARD III'te kredi niyet mektubu finansman kaynağı olarak dosyaya konuyor.

TARSİM prim desteği: kısaca

Krediye bağlı sigorta zorunluluğu, devletin prim desteğiyle hafifliyor. 31 Aralık 2025 tarihli 10801 sayılı Cumhurbaşkanı Kararına göre 2026'da Tarım Sigortaları Havuzunun kapsadığı risklerde prim desteği genel olarak primin %50'si. Bazı durumlarda oran daha yüksek:

• Açık alandaki meyve, yağ gülü, enginar, şekerpancarı, çerezlik kabak, domates, biber, patlıcan, karpuz, kavun, patates ile meyve ve bağ fidanlarında don riski: %70
• Kayısı, şeftali, nektarin, erik, elma, armut, ayva, kiraz ve vişnede kış donu riski: %70
• Köy bazlı verim sigortası ve Temel Sigorta Paketi: %70
• Büyükbaş dar kapsamlı-2 sigortası (20 ay ve üzeri dişi süt sığırları): %60

Sigortadan yararlanmak için de Bakanlığın kayıt sistemlerine kayıtlı olmanız gerekiyor. Kendinize uygun diğer destekleri destek sihirbazında tarayabilir, kredi ve hibe duyurularını destek takviminden izleyebilirsiniz.